8 lời khuyên tài chính cho người trẻ tuổi

Bạn càng trẻ, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tích lũy. Một lớp học có tiêu đề “Tài chính cho người trẻ tuổi” thường không nằm trong chương trình giảng dạy ở trường trung học — một sự đáng tiếc khiến nhiều người trẻ không biết cách quản lý tiền của họ, đăng ký tín dụng và thoát khỏi nợ nần.
Giáo dục kinh tế và tài chính cơ bản ở các trường trung học sẽ giúp ích ít nhất cho một bộ phận thế hệ tiếp theo, những người trẻ cũng cần nắm vững những bài học cốt lõi về tiền bạc. Hãy cùng xem qua 8 quy tắc quan trọng nhất để tài chính của bạn đi đúng hướng nhất có thể. Đừng bao giờ quên rằng bạn càng trẻ, càng có nhiều thời gian để tiết kiệm và đầu tư – vì vậy hãy học cách quản lý tài chính càng sớm càng tốt.

8 lời khuyên tài chính cho người trẻ tuổi

1. Học tính tự chủ: thanh toán bằng tiền mặt không phải thẻ tín dụng

Nếu bạn may mắn, cha mẹ bạn đã dạy bạn tính tự chủ khi bạn còn nhỏ. Nếu không, hãy nhớ rằng bạn càng sớm học được kỹ năng sống cần thiết thì bạn càng sớm giữ được tài chính cá nhân của mình như một thói quen.
Một trong những cách quan trọng nhất để thực hiện khả năng tự chủ với tài chính của bạn cũng rất đơn giản. Nếu bạn đợi cho đến khi bạn tiết kiệm được tiền cho bất cứ thứ gì bạn cần, thì bạn có thể đặt tất cả các giao dịch mua hàng ngày vào thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng . Thẻ ghi nợ sẽ khấu trừ tiền từ tài khoản séc của bạn ngay lập tức (không có phí bổ sung), nhưng thẻ tín dụng — trừ khi bạn có đủ khả năng trả hết số dư hàng tháng — thực sự là một khoản cho vay lãi suất cao. Nếu bạn có thói quen nguy hiểm là đặt tất cả các khoản mua sắm của mình vào thẻ tín dụng, thì bạn sẽ không chỉ phải trả lãi cho một chiếc quần jean hoặc một hộp ngũ cốc, mà bạn còn có thể phải trả cho những món đồ đó trong 10 năm.
Thẻ tín dụng chắc chắn hữu ích; một số cung cấp phần thưởng lớn; thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng điểm tín dụng tốt . Tuy nhiên, điều cần thiết là sử dụng chúng để có lợi cho bạn — không phải lợi ích cho người cho vay thu lợi từ thói quen xấu của bạn là tăng số dư chịu lãi suất. Chỉ giữ thẻ tín dụng cho những trường hợp khẩn cấp — và luôn thanh toán đầy đủ số dư của bạn khi hóa đơn đến.

2. Cẩn thận với những lời khuyên xấu: Tự giáo dục bản thân

Nếu bạn không học cách quản lý tiền của mình, thì người khác sẽ tìm cách quản lý cho bạn. Một số người trong số này có thể có ý định xấu, giống như những nhà lập kế hoạch tài chính vô đạo đức. Những người khác có thể có ý tốt, nhưng không được thông báo đầy đủ về hoàn cảnh của bạn, chẳng hạn như những người thân đưa ra khuyến nghị chung về tầm quan trọng của việc sở hữu ngôi nhà của riêng bạn — mặc dù cách duy nhất bạn có thể mua ngay bây giờ là chấp nhận rủi ro có thể điều chỉnh- tỷ lệ thế chấp .
Thay vì dựa vào những lời khuyên ngẫu nhiên từ những người không có chuyên môn, hãy tự lo cho tương lai tài chính của mình và đọc một vài cuốn sách cơ bản về tài chính cá nhân . Khi bạn đã được trang bị kiến ​​thức, đừng để bất kỳ ai khiến bạn đi chệch hướng — cho dù đó là một người đáng kể khác bòn rút tài khoản ngân hàng của bạn hay bạn bè muốn bạn ra ngoài và vung tiền cho họ mỗi cuối tuần.

3. Học cách lập ngân sách: Biết tiền của bạn đi đâu

Khi bạn đã đọc một vài cuốn sách về tài chính cá nhân , bạn sẽ hiểu tầm quan trọng của hai quy tắc mà mọi cố vấn tài chính cá nhân luôn lặp lại. Đừng bao giờ để các khoản chi tiêu vượt quá thu nhập và luôn để ý xem tiền của bạn đi đâu. Cách tốt nhất để làm điều này là lập ngân sách và lập kế hoạch chi tiêu cá nhân để theo dõi số tiền bạn vào và tiền bạn đi ra.
Một khi bạn thực sự bắt đầu theo dõi cách tiêu tiền của mình, đó có thể là một lời cảnh tỉnh quý giá để nhận ra chi phí mua cà phê từ nhân viên pha chế mỗi sáng tăng lên như thế nào trong suốt một tháng. Không giống như việc tăng lương, ở mức độ lớn là do sếp của bạn, những thay đổi nhỏ trong chi tiêu hàng ngày của bạn, như pha cà phê ở nhà, hoàn toàn nằm trong tầm kiểm soát của bạn — và chúng có thể có tác động lớn đến tình hình tài chính của bạn như được tăng lương.
Giữ các chi phí hàng tháng lớn hơn của bạn — chẳng hạn như tiền thuê nhà — càng thấp càng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn theo thời gian. Ngay cả khi bạn có thể mua một căn hộ đầy đủ tiện nghi ngay bây giờ, việc chọn một nơi đơn giản hơn — gửi ngân hàng số tiền bạn tiết kiệm — có thể đưa bạn vào vị trí sở hữu một căn hộ hoặc một ngôi nhà sớm hơn nhiều so với bạn bè của bạn, những người đang trả tiền thuê nhà cao.

4. Thanh toán cho chính mình trước: Bắt đầu một quỹ khẩn cấp

Một trong những câu thần chú được lặp đi lặp lại nhiều nhất trong lĩnh vực tài chính cá nhân là “ hãy trả tiền cho mình trước ”, nghĩa là tiết kiệm tiền cho những trường hợp khẩn cấp và cho tương lai của bạn. Cách làm đơn giản này không chỉ giúp bạn không gặp khó khăn về tài chính mà còn có thể giúp bạn ngủ ngon hơn vào ban đêm. Ngay cả trong trường hợp ngân sách eo hẹp nhất — bất kể bạn nợ bao nhiêu khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng, bất kể mức lương của bạn thấp đến mức nào — vẫn có cách để đưa ít nhất một số tiền của bạn vào quỹ khẩn cấp mỗi tháng.
Một lợi ích bổ sung là, nếu bạn có thói quen tự động tích trữ tiền vào khoản tiết kiệm , thì bạn sẽ ngừng coi tiết kiệm là tùy chọn — và bắt đầu coi nó như một khoản chi tiêu bắt buộc hàng tháng. Chẳng bao lâu nữa, bạn sẽ không chỉ tiết kiệm được tiền khẩn cấp — bạn sẽ có tiền hưu trí, tiền đi nghỉ mát, hoặc thậm chí là tiền để trả trước cho một căn nhà.
Nếu bạn bỏ tiền mặt của mình vào một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, nó sẽ được đảm bảo an toàn và có sẵn bất cứ khi nào bạn cần. Tuy nhiên, loại tài khoản đó sẽ hầu như không có lãi – có nghĩa là lạm phát sẽ làm xói mòn giá trị khoản tiết kiệm của bạn theo thời gian. Thay vào đó, bạn có thể đặt quỹ của mình vào tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn hoặc tài khoản thị trường tiền tệ . Chỉ cần đảm bảo các quy tắc  tiết kiệm cho phép bạn nhận tiền nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp.

5. Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu từ bây giờ

Cũng giống như việc cha mẹ gửi bạn đi học mẫu giáo để chuẩn bị cho bạn thành công trong một thế giới dường như còn rất xa, bạn cần phải lên kế hoạch trước cho việc nghỉ hưu của mình từ bây giờ.
Một cách tuyệt vời là tự giáo dục bản thân về sức mạnh của lãi suất kép. Một khi bạn đã làm như vậy, sự khôn ngoan của việc bắt đầu quỹ hưu trí của bạn càng sớm càng tốt sẽ là không thể phủ nhận. Cách đơn giản nhất để nghĩ về lãi kép là “lãi trên lãi suất”, có nghĩa là bạn sẽ kiếm được lãi suất không chỉ trên tiền gốc (số tiền bạn đưa vào), mà còn cả lãi suất (số tiền ngân hàng trả cho bạn khi bạn nắm giữ). Bằng cách làm cho tiền của bạn tăng lên với tốc độ nhanh hơn nhiều so với lãi suất đơn thuần , vốn chỉ được tính trên tiền gốc, lãi suất kép sẽ tính siêu phí tiết kiệm của bạn — đặc biệt là theo thời gian.
Tại sao bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn từ độ tuổi 20? Do cách thức hoạt động của lãi suất kép, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, thì số tiền gốc bạn phải đầu tư càng ít để đến cuối cùng với số tiền bạn cần để nghỉ hưu. Đây là một ví dụ: Bạn bắt đầu đầu tư vào thị trường với mức 100 đô la một tháng, trung bình lợi nhuận dương là 1% một tháng (là 12% một năm), cộng lại hàng tháng trong vòng 40 năm. Bạn của bạn, cùng tuổi, không bắt đầu đầu tư cho đến 30 năm sau và đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng trong 10 năm, cũng trung bình 1% một tháng (12% một năm), cộng lại hàng tháng. Sau 10 năm, bạn của bạn sẽ tiết kiệm được khoảng 230.000 đô la. Tài khoản hưu trí của bạn sẽ hơn 1,17 triệu đô la một chút.

6. Nắm  bắt thuế

Trước khi bạn nhận được khoản tiền lương đầu tiên, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của thuế thu nhập. Khi một công ty đưa ra mức lương khởi điểm cho bạn, bạn cần tính toán xem liệu mức lương đó có mang lại cho bạn đủ tiền sau thuế để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn hay không — và với việc lập kế hoạch thông minh, bạn cũng sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm và nghỉ hưu.

7. Bảo vệ sức khỏe của bạn

Nguyên tắc quản lý tài chính tuyệt vời nếu xây dựng thói quen lành mạnh hàng ngày của bạn càng sớm càng tốt. Duy trì sức khỏe theo cách hiểu thông thường rất đơn giản và bạn đã từng nghe qua. Ăn trái cây và rau quả, duy trì cân nặng hợp lý, tập thể dục, không hút thuốc, tránh uống quá nhiều rượu và lái xe cẩn thận. Bạn không chỉ cảm thấy thể chất tốt hơn ngay bây giờ mà những hành vi này còn có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí y tế.

8. Bảo vệ sự giàu có của bạn

Để đảm bảo rằng số tiền khó kiếm được của bạn không biến mất trong trường hợp khẩn cấp, bạn nên thực hiện các bước ngay bây giờ để bảo vệ nó như: mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thương, bảo hiểm xe, ….

Nhận ngay bonus trải nghiệm đầu tư không rủi ro cùng HXFX Việt Nam

Nhận ngay Bonus để trải nghiệm giao dịch thực tế tại sàn giao dịch forex, ngoại hối HXFX Việt Nam. Chỉ cần mở tài khoản ở sàn HXFX Việt Nam thành công và đăng ký nhận Bonus sẽ có ngay Bonus vào tài khoản để giao dịch thật. Đặc biệt, lợi nhuận khách hàng hoàn toàn có thể rút như giao dịch bình thường. Nhận ngay Bonus để giao dịch ngay thôi!

[Tuyên bố từ chối trách nhiệm] Nội dung bài viết chỉ mang tính chất tham khảo không mang tính chất tư vấn đầu tư.
HXFX sàn giao dịch ngoại hối hàng đầu Việt Nam – cung cấp phân tích cơ bản cho các sản phẩm hàng hóa trên thị trường mỗi ngày do chuyên gia phân tích lâu năm cung cấp.
Cập nhật kiến thức đầu tư mới để trau dồi kinh nghiệm, kiến thức giao dịch cơ bản, nâng cao để đầu tư ngoại hối, sản phẩm hàng hóa, chỉ số chứng khoán, tiền điện tử,….thuận lợi và dễ dàng thu được lợi nhuận cao